新增4.6萬億信貸引超發猜想" 台南當舖 " 


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想買車買房?聯準會升息影響不大

對任何在美國想要買房買車的人,聯準會周三決定升息,影響應該不大。

對多數人來說,房貸、車貸、學費不會一夕間跳漲。聯準會利率,對上述利率影響不大。

不過,聯準會升息一碼的決定,將提升銀行的短期借貸成本。這也是為了要讓銀行提升利率。信用卡、房貸利率等,應該都會上揚,但幅度應該不大。
台南當舖
就長期借貸成本來說,聯準會利率只是一項因素。聯準會也說,進一步升息前也會衡量市場狀況。

《TIME》報導,聯準會主席葉倫在記者會上表示:「與長期利率相關的貸款,不會有太大影響。信用卡利率可能會上揚一些。但須謹記的是,我們利率很低,且也只動了小小的一步。」

房貸利率常與 10 年期美債連動。當通膨像現在如此低時,國庫券被視為安全的好投資。而美國及海外投資人(如中國)對其的大量買進,也讓殖利率保持低點。

Northern Trust 首席經濟學家 Carl Tannenbaum表示:「國庫券的需求暴增。這意味著無論貨幣政策如何,利率仍將比 10 或 15 年前低得多。」

聯準會決定升息是個健康的跡象:這是對在大衰退結束 6 年半後,對經濟投下的信任票,認為它已能承受較高的借貸成本,同時以可接受的速率增長。

就算升息,多數經濟學家仍預期消費者開支維持健全、殷實的雇用情勢將持續,可能讓失業率降到比 5% 還低。就算經濟又跌了一跤,聯準會也將推遲將來的升息。

還有別的因素對消費者有利,包括持續走低的油價,以及台南當舖薪水在多年來的低檔後終於要上升了。

IHS Global Insigh t的經濟學家 Chris Christopher 預期:「消費者受到的好處,將輕易抵銷升息的衝擊。

最會受到聯準會升息影響的,是短期借貸,包括信用卡利率及住宅權益貸款,其利率將在聯準會升息後的一、兩個月上揚。使外,那些採用浮動利率房貸者,也會受台南當舖影響,再來就是車貸。但車貸的影響速度不會那麼

快,因為它是跟著 2 年期國台南當舖債走。

Bankrate.com 首席財務分析師 Greg McBride 計算出總額 2.5 萬美元的 5 年期車貸,利率升一碼每月只多繳 3 美元。「升息一碼對一般家庭幾乎沒影響,多數人甚至不會注意到。」

McBride 還說,多數人買房與利率高低無甚關係,通常是財務方面有安全感台南當舖,或是生小孩之類的人生大事。這也解釋了就算未來利率看升,多數學者仍預期明年房屋銷售會上揚。

多數分析師預期,聯準會到明年底會升息至 1%。如果真是如此,CoreLogic 首席經濟學家 Frank Nothaft 預期,30年固定貸款利率會從 4%升到約 4.5%。

然而,就算在大衰退之前,30 年貸款利率也從未低過 5%。

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80後愛旅遊人士 如何理財5年成為百萬富翁

我的朋友Gary最近有點小煩惱。他和他老婆的結婚紀念日到了,但是沒錢給他老婆買一份像樣的禮物,因為Gary在前一個月和老婆一起去了趟歐洲,不僅把帶去的錢都搭了進去,還把兩個人的卡刷爆了。去的時候還
是小資,回來就成了窮光蛋。現在Gary和他老婆這個月的伙食都是方便面…… 我想這種情況在很多年輕人中很普遍,說好聽點,這種生活方式是超前消費,難聽點就是債務累累。

但是,年輕人,有沒有想過,如果有一天你的父母突發重大疾病,或者家里突然發生某些變故需要錢的時候你怎麼辦?

所以這種消費方式在我看來是不可持續的,一次偶然的機會我把Gary的情況和我的朋友嘉豐瑞德的理財師分享了一下,聽完他的講述,我想對現在的年輕人講:不理財,就算你年入50萬也是窮光蛋!

Gary童鞋,29歲,某大型上市公司IT部軟件開發工程師,月入30000,這麼年輕,收入還不錯,也算是年輕有為。老婆開微商,月入15000。

小兩口收入都不低,但現在家庭總負債近300萬,但這包括房貸、車貸的負債,其中信用卡負債10萬多。

Gary跟我說他非常苦惱的是,明明知道有房貸車貸的壓力,但是每個月還是克制不住買買買的欲望,至今家里一份存款都沒有,還有一身的債,看起來還光這些債也是遙遙無期。他問我究竟有沒有辦法能夠幫他脫離
現在的困境。
總結了一下,他主要存在這些問題:

1、家庭花銷太大

Gary和他老婆都是花錢大手大腳的人,不懂得節制。Gary喜歡買數碼產品,他老婆喜歡買高檔化妝品和包包,平時的1/3收入都要花在這方面。另外,夫妻二人,一年至少3次國外游,一次就得花小10萬,也是一筆巨
大的開銷。

2、資產槓杆率太高

現在Gary一家總資產500萬,但另外還有240萬的銀行貸款,還有60萬左右的車貸以及10萬多的信用卡負債,家庭負債率高達60%,非常不利於抵御風險。

3、家庭成員保障率太低

Gary是上市公司的員工,有基本的醫療保險,雖然保障率低好歹還不是裸跑。但Gary的老婆卻是真正的裸跑。等到老婆生病時或者養老時就會產生非常巨大的一筆費用,恐怕會拖垮家庭。

4、家庭儲蓄率太低

Gary一家年收入達到50萬,但是小夫妻現在除了余額寶里兩萬塊錢,還欠下一屁股債,完全沒有定期儲蓄的意識。

但Gary的家庭資產狀況也不全是問題:

1、兩夫妻收入能力還不錯

Gary每個月薪水是固定的,另外還有年底14薪的獎金。他的老婆開微商,雖然收入不固定,但是業績還算穩定,平均一年下來也能賺個小20萬。兩夫妻一年下來50萬+的年收入是有的。這收入已經遠遠超過普通的工薪
階層了。

2、家庭現金流尚可

Gary一家除了每個月近2萬元還車貸、房貸、信用卡債以外,每個月如果兩夫妻懂得節省的話,現金流還是可以的,積累一些儲蓄是有可能的。

建議Gary設立明確的家庭理財目標:

1、還清信用卡欠債

2、3年後儲蓄50萬,改善生活現狀

3、5年後儲蓄100萬,實現初步財務自由

如何去執行呢?

1、嚴格控制開銷,學會記賬

Gary和老婆現在就開始記賬,具體到每一餐花費掉的資金也要清楚地記下來。到月底兩個人進行對賬,總結出哪項開支超出了預算,在下個月時進行縮減。這樣才能有效控制住家庭的非理性消費。

另外,對於不必要的消費,比如出國旅遊、買奢侈品,夫妻二人應該嚴格杜絕掉,等以後實現財務自由了,再進行買買買也不遲。

2、學會定期儲蓄

控制住每個月不必要花銷之後,每個月存下來的錢也就變多了。夫妻二人應該設立一個共同賬戶,每個月兩人應該雷打不動地往卡里存一筆錢。一年下來小十萬肯定是有的。

Gary家庭的開支表:

3、短期理財計劃:買貨幣基金

有了第一筆本金之後,Gary夫妻,應該盡快把錢取出,因為現在銀行活期存款利息實在是低得離譜。盡快買入貨幣基金替代活期存款,但是因為現在貨幣基金利率只比通脹率高了一點點,不建議長期儲蓄。

4、中期理財計劃:固定收益類理財

資金累積到一定數目後,夫妻二人可以計劃進行固定收益類理財了,比如銀行理財產品、國債、穩利精選組合投資計劃等等。這些理財收益穩健、風險性小,比較適合中期理財。

5、長期理財計劃:配置保險以及MOM證券投資計劃

等到夫妻二人擁有一筆可觀的本息收入之後,可以考慮配置收益率更高的浮動收益類理財產品,比如MOM眾星拱月證券投資計劃,多策略的投資組合,保證了收益的穩定性。

此外,鑒於夫妻二人都沒有買商業保險,家庭抗風險能力太差,還是應該配置一份全家都可以享受的保險,海外重大疾病險就是一個不錯的選擇。

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改成和房東同姓名 恐怖房客把豪宅拿去貸二胎

這樣也能騙!男子吳聲鑾在新竹租下豪宅後,將名字改成與吳姓房東同名,再攔截銀行寄給房東的貸款交易明細,變造後以房東之姿,夥同哥哥吳尊一搭一唱,向地下金融放款業者行騙,有2名業者以為遇到借高利的大客戶,沒想到共被騙走162萬元!

新竹地院法官認為兄弟檔有多項竊盜、毒品前科,素行不良,正值青壯卻不知以正途取財,一再以偽造私文書手法詐騙,昨依偽造變造私文書等罪,重判吳聲鑾6年5個月、吳尊1年2個月徒刑。

變造身分證字號變屋主

判決書指出,吳聲鑾101年10月向竹市吳姓房東租屋,租期一簽就是2年,102年5月13日吳聲鑾改和房東同名,還私下攔截銀行寄給房東的貸款交易明細,自行塗抹變造「借款人統編」欄位為自己的身分證字號。

老哥還演假債權人

102年8月,吳聲鑾向從事地下金融的余男佯稱,想將自己的豪宅設定抵押權做為擔保,向余男借巨款,繼而又騙稱房地遭「吳紹緯」(吳聲鑾哥哥吳尊化名)假扣押,無法馬上設定抵押權,要提供解除假扣押的擔保金,吳聲鑾並出示變造的銀行貸款交易明細,及稅務局函、房屋稅繳款書及其印鑑證明等資料,讓余男誤以為他確實為該房地所有權人,被騙112萬元。

兩人借出162萬要不回

吳聲鑾又以同樣的手法,向另名從事地下金融的王女借款,吳尊佯稱是吳紹偉,2人與王女會面,吳尊兄弟拿不出所有權狀,吳聲鑾便以收款證明切結書,由吳尊偽簽吳紹偉名字,並蓋上偽刻印章,編織吳紹偉已收款50萬元,願意撤銷該房地的假扣押,還將切結書交給王女,王女才將50萬元交給吳尊,事後吳尊未拿所有權狀給王女,王女才知受騙。

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