新增4.6萬億信貸引超發猜想" 台南當舖 "
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想買車買房？聯準會升息影響不大
對任何在美國想要買房買車的人，聯準會周三決定升息，影響應該不大。
對多數人來說，房貸、車貸、學費不會一夕間跳漲。聯準會利率，對上述利率影響不大。
不過，聯準會升息一碼的決定，將提升銀行的短期借貸成本。這也是為了要讓銀行提升利率。信用卡、房貸利率等，應該都會上揚，但幅度應該不大。
台南當舖
就長期借貸成本來說，聯準會利率只是一項因素。聯準會也說，進一步升息前也會衡量市場狀況。
《TIME》報導，聯準會主席葉倫在記者會上表示：「與長期利率相關的貸款，不會有太大影響。信用卡利率可能會上揚一些。但須謹記的是，我們利率很低，且也只動了小小的一步。」
房貸利率常與 10 年期美債連動。當通膨像現在如此低時，國庫券被視為安全的好投資。而美國及海外投資人(如中國)對其的大量買進，也讓殖利率保持低點。
Northern Trust 首席經濟學家 Carl Tannenbaum表示：「國庫券的需求暴增。這意味著無論貨幣政策如何，利率仍將比 10 或 15 年前低得多。」
聯準會決定升息是個健康的跡象：這是對在大衰退結束 6 年半後，對經濟投下的信任票，認為它已能承受較高的借貸成本，同時以可接受的速率增長。
就算升息，多數經濟學家仍預期消費者開支維持健全、殷實的雇用情勢將持續，可能讓失業率降到比 5% 還低。就算經濟又跌了一跤，聯準會也將推遲將來的升息。
還有別的因素對消費者有利，包括持續走低的油價，以及台南當舖薪水在多年來的低檔後終於要上升了。
IHS Global Insigh t的經濟學家 Chris Christopher 預期：「消費者受到的好處，將輕易抵銷升息的衝擊。
」
最會受到聯準會升息影響的，是短期借貸，包括信用卡利率及住宅權益貸款，其利率將在聯準會升息後的一、兩個月上揚。使外，那些採用浮動利率房貸者，也會受台南當舖影響，再來就是車貸。但車貸的影響速度不會那麼
快，因為它是跟著 2 年期國台南當舖債走。
Bankrate.com 首席財務分析師 Greg McBride 計算出總額 2.5 萬美元的 5 年期車貸，利率升一碼每月只多繳 3 美元。「升息一碼對一般家庭幾乎沒影響，多數人甚至不會注意到。」
McBride 還說，多數人買房與利率高低無甚關係，通常是財務方面有安全感台南當舖，或是生小孩之類的人生大事。這也解釋了就算未來利率看升，多數學者仍預期明年房屋銷售會上揚。
多數分析師預期，聯準會到明年底會升息至 1%。如果真是如此，CoreLogic 首席經濟學家 Frank Nothaft 預期，30年固定貸款利率會從 4%升到約 4.5%。
然而，就算在大衰退之前，30 年貸款利率也從未低過 5%。
80後愛旅遊人士 如何理財5年成為百萬富翁
我的朋友Gary最近有點小煩惱。他和他老婆的結婚紀念日到了，但是沒錢給他老婆買一份像樣的禮物，因為Gary在前一個月和老婆一起去了趟歐洲，不僅把帶去的錢都搭了進去，還把兩個人的卡刷爆了。去的時候還
是小資，回來就成了窮光蛋。現在Gary和他老婆這個月的伙食都是方便面…… 我想這種情況在很多年輕人中很普遍，說好聽點，這種生活方式是超前消費，難聽點就是債務累累。
但是，年輕人，有沒有想過，如果有一天你的父母突發重大疾病，或者家里突然發生某些變故需要錢的時候你怎麼辦？
所以這種消費方式在我看來是不可持續的，一次偶然的機會我把Gary的情況和我的朋友嘉豐瑞德的理財師分享了一下，聽完他的講述，我想對現在的年輕人講：不理財，就算你年入50萬也是窮光蛋！
Gary童鞋，29歲，某大型上市公司IT部軟件開發工程師，月入30000，這麼年輕，收入還不錯，也算是年輕有為。老婆開微商，月入15000。
小兩口收入都不低，但現在家庭總負債近300萬，但這包括房貸、車貸的負債，其中信用卡負債10萬多。
Gary跟我說他非常苦惱的是，明明知道有房貸車貸的壓力，但是每個月還是克制不住買買買的欲望，至今家里一份存款都沒有，還有一身的債，看起來還光這些債也是遙遙無期。他問我究竟有沒有辦法能夠幫他脫離
現在的困境。
總結了一下，他主要存在這些問題：
1、家庭花銷太大
Gary和他老婆都是花錢大手大腳的人，不懂得節制。Gary喜歡買數碼產品，他老婆喜歡買高檔化妝品和包包，平時的1/3收入都要花在這方面。另外，夫妻二人，一年至少3次國外游，一次就得花小10萬，也是一筆巨
大的開銷。
2、資產槓杆率太高
現在Gary一家總資產500萬，但另外還有240萬的銀行貸款，還有60萬左右的車貸以及10萬多的信用卡負債，家庭負債率高達60%，非常不利於抵御風險。
3、家庭成員保障率太低
Gary是上市公司的員工，有基本的醫療保險，雖然保障率低好歹還不是裸跑。但Gary的老婆卻是真正的裸跑。等到老婆生病時或者養老時就會產生非常巨大的一筆費用，恐怕會拖垮家庭。
4、家庭儲蓄率太低
Gary一家年收入達到50萬，但是小夫妻現在除了余額寶里兩萬塊錢，還欠下一屁股債，完全沒有定期儲蓄的意識。
但Gary的家庭資產狀況也不全是問題：
1、兩夫妻收入能力還不錯
Gary每個月薪水是固定的，另外還有年底14薪的獎金。他的老婆開微商，雖然收入不固定，但是業績還算穩定，平均一年下來也能賺個小20萬。兩夫妻一年下來50萬+的年收入是有的。這收入已經遠遠超過普通的工薪
階層了。
2、家庭現金流尚可
Gary一家除了每個月近2萬元還車貸、房貸、信用卡債以外，每個月如果兩夫妻懂得節省的話，現金流還是可以的，積累一些儲蓄是有可能的。
建議Gary設立明確的家庭理財目標：
1、還清信用卡欠債
2、3年後儲蓄50萬，改善生活現狀
3、5年後儲蓄100萬，實現初步財務自由
如何去執行呢？
1、嚴格控制開銷，學會記賬
Gary和老婆現在就開始記賬，具體到每一餐花費掉的資金也要清楚地記下來。到月底兩個人進行對賬，總結出哪項開支超出了預算，在下個月時進行縮減。這樣才能有效控制住家庭的非理性消費。
另外，對於不必要的消費，比如出國旅遊、買奢侈品，夫妻二人應該嚴格杜絕掉，等以後實現財務自由了，再進行買買買也不遲。
2、學會定期儲蓄
控制住每個月不必要花銷之後，每個月存下來的錢也就變多了。夫妻二人應該設立一個共同賬戶，每個月兩人應該雷打不動地往卡里存一筆錢。一年下來小十萬肯定是有的。
Gary家庭的開支表：
3、短期理財計劃：買貨幣基金
有了第一筆本金之後，Gary夫妻，應該盡快把錢取出，因為現在銀行活期存款利息實在是低得離譜。盡快買入貨幣基金替代活期存款，但是因為現在貨幣基金利率只比通脹率高了一點點，不建議長期儲蓄。
4、中期理財計劃：固定收益類理財
資金累積到一定數目後，夫妻二人可以計劃進行固定收益類理財了，比如銀行理財產品、國債、穩利精選組合投資計劃等等。這些理財收益穩健、風險性小，比較適合中期理財。
5、長期理財計劃：配置保險以及MOM證券投資計劃
等到夫妻二人擁有一筆可觀的本息收入之後，可以考慮配置收益率更高的浮動收益類理財產品，比如MOM眾星拱月證券投資計劃，多策略的投資組合，保證了收益的穩定性。
此外，鑒於夫妻二人都沒有買商業保險，家庭抗風險能力太差，還是應該配置一份全家都可以享受的保險，海外重大疾病險就是一個不錯的選擇。
改成和房東同姓名 恐怖房客把豪宅拿去貸二胎
這樣也能騙！男子吳聲鑾在新竹租下豪宅後，將名字改成與吳姓房東同名，再攔截銀行寄給房東的貸款交易明細，變造後以房東之姿，夥同哥哥吳尊一搭一唱，向地下金融放款業者行騙，有2名業者以為遇到借高利的大客戶，沒想到共被騙走162萬元！
新竹地院法官認為兄弟檔有多項竊盜、毒品前科，素行不良，正值青壯卻不知以正途取財，一再以偽造私文書手法詐騙，昨依偽造變造私文書等罪，重判吳聲鑾6年5個月、吳尊1年2個月徒刑。
變造身分證字號變屋主
判決書指出，吳聲鑾101年10月向竹市吳姓房東租屋，租期一簽就是2年，102年5月13日吳聲鑾改和房東同名，還私下攔截銀行寄給房東的貸款交易明細，自行塗抹變造「借款人統編」欄位為自己的身分證字號。
老哥還演假債權人
102年8月，吳聲鑾向從事地下金融的余男佯稱，想將自己的豪宅設定抵押權做為擔保，向余男借巨款，繼而又騙稱房地遭「吳紹緯」（吳聲鑾哥哥吳尊化名）假扣押，無法馬上設定抵押權，要提供解除假扣押的擔保金，吳聲鑾並出示變造的銀行貸款交易明細，及稅務局函、房屋稅繳款書及其印鑑證明等資料，讓余男誤以為他確實為該房地所有權人，被騙112萬元。
兩人借出162萬要不回
吳聲鑾又以同樣的手法，向另名從事地下金融的王女借款，吳尊佯稱是吳紹偉，2人與王女會面，吳尊兄弟拿不出所有權狀，吳聲鑾便以收款證明切結書，由吳尊偽簽吳紹偉名字，並蓋上偽刻印章，編織吳紹偉已收款50萬元，願意撤銷該房地的假扣押，還將切結書交給王女，王女才將50萬元交給吳尊，事後吳尊未拿所有權狀給王女，王女才知受騙。
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